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Willkommen bei tecis
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Willkommen bei tecis Ein vertrauensvolles Verhältnis ist unbezahlbar. Die Basis für dieses Vertrauen ist Transparenz. Auf den folgenden Seiten erfährst du, wie wir gemeinsam mit dir den zukünftigen Weg gestalten wollen, denn wir sind dein teamzukunft. Unsere Beratungsphilosophie spielt dabei eine wichtige Rolle: „Berate Kundinnen und Kunden so, wie du selbst beraten werden möchtest – ehrlich, chancenorientiert, leidenschaftlich und kompetent.“ 3
Wer wir sind? „Jeder Mensch, der in einer Volkswirtschaft lebt und arbeitet, hat das Recht, an den Gewinnen beteiligt zu werden.“ Diese Worte waren prägend für die Unternehmensgründer von tecis. Sie hatten bereits in den 80er Jahren erkannt, dass eines der Hauptproble- me, denen sich die Menschen in Deutschland künftig stellen müssen, die größer werdende Rentenlücke aufgrund sinkender Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung ist. Ihre Strategie im Kampf gegen die Altersarmut war hierbei für die damalige Zeit visionär, denn sie setzten schon bei der Gründung von tecis konsequent auf investmentbasierte Produkte. Zugleich war es für die Unternehmensgründer von tecis ein wichtiges Anliegen, dass die Aufgabe der Altersvorsorgeberatung mit einem hohen Maß an Moral, Vertrauenswürdigkeit und Verlässlichkeit umgesetzt wird. Diese Grundsätze haben tecis geprägt und werden noch heute von unseren Beraterinnen und Beratern täglich gelebt. 4 2024 tecis ist deutschlandweit an über 380 Standorten vertreten. 2018 Über 800.000 Kundinnen und Kunden vertrauen tecis. 2011 tecis beschäftigt bundesweit mehr als 1.300 lizenzierte Vertriebspartner- innen und Vertriebspartner. 2009 tecis erreicht 500.000 Kundinnen und Kunden 2000 tecis erreicht 250.000 Kundinnen und Kunden 1998 tecis geht an die Börse! 1986 tecis wird gegründet.
Unsere beste Beratung. Überall in Deutschland. knapp 1.070.000 Kundinnen und Kunden* über 2.640.000.000 Euro Depotbestand unserer Kundinnen und Kunden* über 400 Standorte* über 3.850 lizenzierte Vertriebspartnerinnen und Vertriebspartner* *Stand Januar 2025 5 QuickbornItzehoeElmshornBarmstedtFlensburgKielLübeckHamburgStadeCuxhavenBremerhavenOldenburgAugustfehnEmdenAurichLeerPapenburgCloppenburgIbbenbürenOsnabrückAhausGescherMünsterBad OeynhausenBielefeldHannoverBraunschweigWolfsburgMagdeburgOranienburgBlankenburgErfurtJenaLeipzigDresdenChemnitzCottbusFinsterwaldeBerlinGreifswaldRostockGöttingenKasselPaderbornOerlinghausenLippstadtHammDortmundGummersbachSiegenWetzlarGießenMarburgKoblenzLimburg an der LahnFrankfurt am MainBad HersfeldGelsenkirchenOberhausenEssenDuisburgMoersMönchengladbachDüsseldorfMeerbuschAachenPulheimDormagenBergisch GladbachBonnMainzDarmstadtMannheimHeidelbergKarlsruheEttlingenOffenburgPforzheimStuttgartBrettenSindelfingenEsslingenAugsburgNürnbergErlangenWürzburgMosbachUnterhachingOttobrunnMünchenBremenLangwedelVerdenRotenburgEmstekBispingenEuskirchenNeumünsterHaustenTrierFreiburgKonstanzKemptenHalleWolfenbüttelDelbrückBochumEmmendingenEschwegeFellbachFürthGüterslohHagenWuppertalHerfordHildesheimKorbachKrefeldWillichLeinefeldeMülheimNeussOffenbach am MainPotsdamKölnRegensburgRosenheimRheinbergSankt AugustinSchleswigUlmWiesbadenZwickauLüneburgBocholtKleveBaden-BadenHeilbronnBad HomburgLagesbüttelMindenCoesfeldBad ArolsenVeltenSchleizMemmingenRatingenBöblingenOeldeAalenRhedeSchwäbisch GmündBardowickKarlsbad
Vor welchen Herausforderungen stehst du? Wenn du deine finanzielle Situation ganzheitlich planen willst, ist dies in der Regel mit folgenden Herausforderungen verbunden: Überalterung Die Bevölkerungsentwicklung in Deutschland unterliegt zunehmend einem demografischen Wandel. Die Altersstruktur hat sich in den vergangenen Jahrzehnten stark verändert. Heute stehen viel mehr Rentnerinnen und Rentner viel weniger Erwerbstätigen gegenüber als bei Einführung des Rentensystems. Die Folge: Die Regelaltersgrenze wurde erhöht, während auf der anderen Seite das Rentenniveau aus der gesetzlichen Rentenversicherung abgesenkt wurde. Überschuldung Hinzu kommt, dass die Überschuldung der Europäischen Staaten kontinuierlich ansteigt. Dies hat auch Auswirkungen auf das Zinsniveau, denn die Europäische Zentralbank (EZB) versucht, die hoch verschuldeten Staaten durch eine Herabsetzung des Leitzinses bei der Entschuldung zu unterstützen. Das niedrigere Zinsniveau trifft hierbei aber auch die privaten Sparerinnen und Sparer, die speziell bei klassischen Anlage- produkten u.U. mit deutlich niedrigeren Erträgen als in der Vergangenheit rechnen müssen. Überforderung Dass eine zusätzliche private Altersvorsorge sinnvoll ist, ist vielen Menschen bekannt. Allerdings hat die Komplexität des Finanzmarkts in den vergangenen Jahren immer mehr zugenommen. Den meisten Menschen fällt es sehr schwer, bei der Vielzahl unterschiedlicher Produkte den Überblick zu behalten. Denn wer weiß schon wirklich, welches Produkt für einen persönlich nicht nur „gut“ sondern „optimal“ ist? Übervorteilung Aus der Überforderung erwächst häufig auch die Sorge, übervorteilt zu werden. Denn niemand möchte sein Geld einem „schwarzen Schaf“ im Finanzmarkt anvertrauen. Daher hat neben der Auswahl des passenden Produkts auch immer die Auswahl eines soliden und zuverlässigen Partners, der sich langjährig bewährt hat, eine sehr hohe Priorität. 6
Was bieten wir dir? Wir möchten diese Herausforderungen gerne mit dir zusammen lösen, damit du beruhigt und entspannt in deine Zukunft blicken kannst. Hierfür bieten wir dir Folgendes: Individuelle Lösungen Bei unserer Beratung stellen wir dir eine speziell auf deine persönlichen Wünsche und Bedürfnisse abgestimmte Auswahl an Produkten vor und zeigen dir die für dich geeigneten Alternativen auf. Lass uns gemeinsam dafür sorgen, dass dein SitLap-Konzept, deine individuelle „Situative Lebens-Abschnitts- Planung“, zu dir passt wie ein maßgeschneiderter Anzug. Ganzheitliche Beratung Wir setzen bei der Erstellung deines persönlichen SitLap-Konzepts konsequent auf einen ganzheitlichen Beratungsansatz. Wir werden zusammen mit dir alle Aspekte deiner finanziellen Situation beleuchten. Denn nur hierdurch sind für dich erstklassige Ergebnisse möglich. Den Schwerpunkt bilden dabei die Bereiche Altersvorsorge, individuelle Arbeitskraftabsicherung und Vermögensaufbau. Aber auch alle anderen Komponenten, wie etwa die Absicherung deiner Sachwerte oder die Finanzierung einer Immobilie, überprüfen wir gerne für dich. Nachhaltiger Produktauswahlprozess Darüber hinaus stellen wir sicher, dass dir nur Produkte von solchen Versicherungs- und Investmentgesell- schaften angeboten werden, die sich durch eine überdurchschnittliche Kompetenz, Seriösität und Vertrauenswürdigkeit im Finanzmarkt bewährt haben. Investmentbasierter Beratungsansatz Wir setzen bereits seit über 35 Jahren kontinuierlich auf investmentbasierte Produktlösungen. Denn ein auf Investmentfonds beruhender Beratungsansatz ist aus unserer Sicht eine adäquate Möglichkeit, um in der aktuellen Niedrigzinsphase trotz aller Risiken weiterhin gute Renditen erzielen zu können. Nur durch hinreichende Renditen sind deine Anlage- und Sparziele erreichbar. 7
Wie wählen wir die passenden Produkte für dich aus? Die tecis Finanzdienstleistungen AG ist ebenso wie deine Beraterin oder dein Berater als Mehrfach- agentin oder Mehrfachagent für verschiedene Versicherungs- und Investmentgesellschaften tätig. Hierdurch können wir auf ein breites Spektrum an Produkten und Tarifen zugreifen. Trotzdem beschränkt tecis bewusst die Anzahl der Unternehmen, deren Produkte wir vermitteln, denn unser Produktauswahl- prozess unterliegt strengen Auswahlkriterien. Hiermit möchten wir sicherstellen, dass nur hervorragen- de Produkte zu einer Empfehlung in deinem Konzept werden können. Die Produktauswahl verläuft hierbei in zwei Schritten: Schritt 1 tecis überprüft die Produkte der verschiedenen Unternehmen des Finanzmarktes und schließt alle Produkte aus, die nicht unseren hohen Qualitätsansprüchen genügen. Schritt 2 Deine Beraterin oder dein Berater wählt aus dem tecis Produktportfolio das Produkt aus, das besonders gut zu deinen Wünschen und Zielen passt. 8
Schritt 1: Strenge Produktprüfung Gesellschaft A Gesellschaft B Gesellschaft C Gesellschaft D Gesellschaft E tecis Produktphilosophie Gesellschaft A Gesellschaft A Gesellschaft C Gesellschaft D Gesellschaft E Produktauswahl: durch Spezialistinnen und Spezialisten in der Service-Zentrale Bewertung renommierter Ratingagenturen Gesellschaft A Gesellschaft C Gesellschaft E Produktmerkmale Gesellschaft A Gesellschaft C Schritt 2: Individuelle Produktauswahl Produktempfehlung durch tecis Finanzberaterin oder Finanzberater Wünsche, Ziele und Bedürfnisse der Kundinnen und Kunden SitLap Produktempfehlung Gesellschaft A Gesellschaft C Gesellschaft A SitLap- Finanz- konzept Auf den folgenden Seiten möchten wir dir einen Einblick verschaffen, mit welchen Partner- gesellschaften wir u.a. zusammen arbeiten. 9
Altersvorsorge und Einkommenssicherung* Krankenversicherungen* 10
Sach- und Vermögenssicherung* Immobilienfinanzierungen* Zugriff auf mehr als 270 Darlehensgeber bundesweit Zugriff auf mehr als 420 Darlehensgeber bundesweit Zugriff auf mehr als 230 Darlehensgeber bundesweit Wir arbeiten in der Vermittlung von Immobilienfinanzierungen mit einer Vielzahl von überregional tätigen Darlehensgebern sowie regional tätigen Darlehensgebern (insbesondere Sparkassen und Volksbanken) erfolgreich zusammen. *Stand Januar 2025 11
Warum setzen wir konsequent auf investmentbasierte Produkte? Auch heute noch erfreuen sich traditionelle Geldanlagen bei den Deutschen großer Beliebtheit. So sind über 50 % der Deutschen im Besitz eines Sparbuchs. Doch fragt man danach, ob auch bereits in Fonds investiert wurde, antwortet nur jede fünfte Person mit „Ja“. Aber woran liegt das? Sind wir doch rund um die Uhr von Produkten und Dienstleistungen börsennotierter Unternehmen umgeben.* PHILIPS Lampe BAYER Tabletten SCHIESSER Pyjama E-ON Strom BOSS Pullover DANONE Joghurtgetränk UNILEVER Butter NESTLÉ Kaffeeautomat AXA Versicherung COMMERZBANK Girocard BMW Kfz SHELL Benzin MICROSOFT Betriebssystem COCA COLA Cola IBM Computer APPLE MP3-Player H&M Homewear SKY TV-Sender SAMSUNG Fernseher ADIDAS Sporthose *Quelle: https://de.statista.com/statistik/daten/studie/13314/umfrage/aktuell-genutzte-geldanlagen-der-deutschen/ 12
Denke daran: Bei der Vermehrung deines Geldes bist du selbst deines Glückes Schmied. Denn durch die Auswahl der Anlageform für dein Geld entscheidest du, wie schnell deine finanziellen Ziele und Wünsche wahr werden. Die Rentabilität der Anlage hat dabei den entscheidenden Einfluss. Siehe selbst, wie schnell sich ein Anfangsvermögen von 10.000 € auf 20.000 € verdoppeln kann:* Deutscher Aktienfonds Ø Wertentwicklung 7,32 % p. a. Sparbuch Ø Wertentwicklung 0,87 % p. a. 10 Jahre 80 Jahre Doch lässt sich so eine rentable Geldanlage auch mit „Sicherheit“ verbinden? Einige Deutsche sind nach wie vor der Meinung, dass Aktienfonds nur etwas für Investment-Profis und nichts für private Anlegerinnen und Anleger seien. Doch die Vergangenheit zeigt, dass Krisen, wie z. B. der die Finanzkrise oder der Anschlag auf das World Trade Center, die Wertentwicklung erstklassiger Aktienfonds nicht nachhaltig beeinflussen konnten. Die Wertentwicklung der Vergangenheit bietet hierbei zwar keine Gewähr für zukünftige Ergebnisse, die Chancen für eine lohnende Wertentwicklung unter langfristiger Betrachtung stehen jedoch gut. Zukünftige Ergebnisse können jederzeit positiv und negativ abweichen. Siehe selbst, was in 30 Jahren aus 10.000 Euro mit dem DWS Akkumula Aktienfonds geworden ist. Ertrag, der nach 30 Jahren mit 10.000 Euro erwirtschaftet worden ist (Auswertungszeitraum 31.01.1993-31.01.2023 am Beispiel DWS Akkumula) DWS Akkumula Ø Aktienfonds international 120.000 € 110.000 € 100.000 € 90.000 € 80.000 € 70.000 € 60.000 € 50.000 € 40.000 € 30.000 € 20.000 € 10.000 € 0 € 1993–1995 1996–1998 1999–2001 2002–2004 2005–2007 2009–2010 2011–2013 2014–2016 2017–2019 2020–2022 Quelle: FINANZEN FundAnalyzer (FVBS), Stand 02.2023. Die Darstellung erfolgt nach der sog. BVI-Methode, d. h. nach fondsinternen Kosten vor Ausgabeaufschlag. Wertentwicklungen der Vergangenheit erlauben keine Prognose von zukünftigen Wertentwicklungen. 13
Investment Kapitalanlagegesellschaften* ProfitlichSchmidlin AG * Stand Januar 2025 14
„Ausgezeichnete Arbeit.“ Sagen andere – über uns. Informationen zu allen Auszeichnungen von tecis findest du unter: tecis.de/ueber-uns/auszeichnungen.html oder durch scannen des QR-Codes. 15
Zukunft planen. Schritt für Schritt. Wir haben dich neugierig gemacht und du möchtest gerne, dass wir dir ein unverbindliches Angebot unter- breiten und ein ganzheitliches Konzept erstellen? Dann erfährst du hier, wie wir weiter vorgehen, damit deine persönlichen Wünsche und Ziele verwirklicht werden können. Schritt 1: Datenaufnahme Zunächst benötigen wir von dir einige Detailinformationen zu deiner Person sowie Angaben zu deinen Zielen und Wünschen, die deine Beraterin oder dein Berater mit dir zusammen im Anschluss an ein erstes Gespräch aufnehmen wird. Schritt 2: Konzept und Angebot Auf Grundlage der von dir genannten Daten erstellen wir dein individuelles SitLap-Konzept und bereiten die Angebote unserer renommierten Partner aus dem Versicherungs- und Investmentbereich vor, die zu dir passen. Schritt 3: Beratungstermin Im folgenden Beratungstermin bespricht deine Beraterin oder dein Berater gemeinsam mit dir sowohl dein Konzept als auch die von uns unterbreiteten Angebote. Hierbei ist es uns wichtig, dass du die Möglichkeit hast, alle für dich relevanten Themen detailliert zu besprechen, damit du entspannt in deine finanzielle Zukunft blicken kannst. Schritt 4: Kontinuierliche Betreuung Selbstverständlich stehen wir dir auch in Zukunft bei auftretenden Fragen jederzeit gern zur Verfügung. Wende dich hierfür einfach an deine Beraterin oder deinen Berater oder den tecis Kundenservice, den du unter folgenden Kontaktdaten erreichst: Mail: Kundenservice@tecis.de Telefon: 040-69 69 69 69 16
Die Inhalte wurden mit größtmöglicher Sorgfalt und nach bestem Wissen und Gewissen erstellt. Eine Haftung oder Garantie für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der zur Verfügung gestellten Informationen kann trotzdem nicht übernommen werden. Mit Anlagen in Investmentfonds und/oder fondsgebundenen Sparplänen/Versicherungen ist die Chance der Erzielung höherer Kapitalmarktrenditen ebenso verbunden wie das erhöhte Risiko des Verlustes ein- gezahlter Summen/Beiträge. Die vollständigen Chancen und Risiken zu einzelnen Investmentfonds entnimmst du bitte stets dem „Basisinformationsblatt” vor deiner Anlage- entscheidung. Diese erhältst du auf der Homepage des jeweiligen Produktanbieters. Einige Zahlenangaben beziehen sich auf die Vergangenheit. Eine frühere Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse. Die aufgeführten Angaben dienen lediglich zu Informationszwecken. Sie begründen weder ein Angebot noch eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Vermögensanlagen, zur Durchführung von Transaktionen oder zum Abschluss von anderen Rechtsgeschäften. Die Informationen stellen keine steuerliche Beratung dar und ersetzen keinesfalls die individuelle Beratung durch einen Steuerberater oder eine Steuerberaterin. Jede Art der Vervielfältigung, Bearbeitung, Verbreitung, Einspeicherung der dargestellten Inhalte bedarf der vorherigen schriftlichen Zustimmung der tecis Finanzdienstleistungen AG. Ergänzende Notizen 17
Weil die Zukunft dir gehört. 18
Finanzen sind Vertrauenssache Lehne dich mit uns entspannt zurück und profitiere vom Fachwissen der tecis Produktexpertinnen und Produktexperten, unserer ausgezeichneten SitLap-Beratung und der kompetenten und ganzheitlichen Betreuung deiner tecis Beraterin oder deines tecis Beraters. Bei uns liegst du richtig. Wir sind 19
Weil die Zukunft dir gehört. tecis Finanzdienstleistungen AG Alter Teichweg 17 22081 Hamburg Telefon 040-69 69 69-69 Fax 040-69 69 69-79 kundenservice@tecis.de tecis.de Folge uns B t 1 6 3 9 – 0 4 / 2 0 2 5